기업은행 개인사업자 대출, 비대면·신속 자금지원 가이드
기업은행 개인사업자 대출은 신청 간편성과 금리·상환 유연성을 갖춘 실속 있는 비대면 자금조달 솔루션입니다.
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<<목차>>
1. "기업은행개인사업자대출" 가장 중요한 내용 3가지
1) 상품 개요
2) 신청 자격
3) 대출 한도 및 금리
2. 그 외 필수적인 정보 4가지
1) 상환 방식
2) 신청 절차
3) 우대 혜택
4) 유의 사항
1. "기업은행개인사업자대출" 가장 중요한 내용 3가지
1) 상품 개요
기업은행 개인사업자 대출은 개인사업자가 인터넷뱅킹이나 앱을 통해 비대면으로 신청 가능한 신용대출 상품입니다. 이 대출은 기업은행 입출금 계좌 보유자 중 BOX·i‑ONE 플랫폼 가입 고객이 대상입니다. 대출한도는 최소 100만 원에서 최대 1억 원까지 설정할 수 있습니다. 금리는 고정형 또는 변동형으로 선택 가능하며, 신용등급과 거래 실적에 따라 달라집니다. 이처럼 기업은행 개인사업자 대출은 간편함과 유연성을 갖춘 자금조달 수단입니다.
2) 신청 자격
기업은행 개인사업자 대출 대상은 사업자등록 후 1년 이상 경과된 개인사업자입니다. 국세청 소득자료 확인 가능하고, 기업은행 계좌와 인증서 보유가 필수입니다. 신용평점은 KCB 690·NICE 750 이상 수준일 경우 기본 자격을 갖추며, 우대금리는 더 높을 수 있습니다. BOX 플랫폼 또는 i‑ONE뱅크 앱을 통해 비대면으로 신청 절차를 진행할 수 있습니다. 이로 인해 시간과 장소의 제약 없이 편리하게 자금을 조달할 수 있습니다.
3) 대출 한도 및 금리
기업은행 개인사업자 대출의 기본 한도는 100만 원에서 1억 원입니다. 기준금리에 가산금리, 감면금리를 적용하여 실제 금리는 연 4.39%\~7.74% 수준입니다. 고정금리와 변동금리 가운데 선택 가능하며, 변동금리는 KORIBOR 기준입니다. 고객의 신용등급, 거래 기여도, 담보 등에 따라 금리는 유동적입니다. 온라인 신청 시 자동으로 산출된 한도 내에서 금리가 적용됩니다.
2. 그 외 필수적인 정보 4가지
1) 상환 방식
상환 방식은 ‘만기일시상환’ 또는 ‘수시상환’으로 구분됩니다. 만기일시상환 방식은 원금을 만기일에 일시 상환하고, 이자는 월 단위로 납부합니다. 수시상환 방식은 만기 전 자유롭게 원금을 중도 상환할 수 있어 유동적입니다. 중도상환해약금은 대출일로부터 최대 3년간 적용되며, 금리에 따라 0.02\~0.9% 수준입니다. 상환 방식 선택은 사업자 상황에 따라 유리한 쪽으로 결정하면 됩니다.
2) 신청 절차
신청 절차는 완전 비대면으로 이루어집니다. BOX 플랫폼이나 i‑ONE뱅크 앱에서 기본 정보 입력 후 자동심사를 거쳐 승인됩니다. 필요한 서류(사업자등록증, 소득·납세증명 등)는 스크래핑 방식으로 자동 제출됩니다. 심사 완료 시 고객에게 알림이 가며, 자금은 지정 계좌로 입금됩니다. 방문 없이도 신속하게 자금을 마련할 수 있어 창업자 및 중소사업자에게 적합합니다.
3) 우대 혜택
기업은행은 자주 거래하거나 신용등급이 우수한 고객에게 금리 우대를 제공합니다. 개인CB 점수, 거래 횟수, 예금 실적 등에 따라 최대 0.7%p까지 금리 감면이 가능합니다. 신규 고객이라면 추가 우대금리 적용 대상이 될 수 있습니다. 비대면 신청 시에도 일부 우대 프로그램이 함께 적용되어 경쟁력 있는 금리 혜택을 누릴 수 있습니다. 우대금리 조건은 신청 전 반드시 확인하는 것이 좋습니다.
4) 유의 사항
연체 시 연체이자와 신용정보 등록 등의 불이익이 발생할 수 있으니 상환 일정 관리는 필수입니다. 인지세는 5천만 원 초과 시 발생하며, 고객과 은행이 50%씩 부담합니다. 자동감면 조건 불이행 시 금리 우대가 취소될 수 있으므로 주의해야 합니다. 또, 신용등급 하락이나 정책 변경으로 대출 한도 및 금리가 변동될 수 있습니다. 따라서 신청 전 정확한 안내와 조건 비교가 필요합니다.
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